In Italia, i consulenti finanziari rientrano tra i soggetti obbligati alla normativa antiriciclaggio (AML – Anti-Money Laundering) e devono rispettare una serie di obblighi previsti dalla legge per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
📜 Normativa di riferimento
I principali riferimenti normativi per gli obblighi AML dei consulenti finanziari sono:
1️⃣ D.Lgs. 231/2007 (modificato dal D.Lgs. 125/2019 e dal D.Lgs. 90/2017)
- Attuazione delle direttive UE in materia di antiriciclaggio.
- Obblighi di identificazione e verifica della clientela.
- Obblighi di conservazione dei dati.
- Obbligo di segnalazione di operazioni sospette (SOS).
2️⃣ Regolamenti di Banca d’Italia e CONSOB
- Regole specifiche per intermediari finanziari e consulenti finanziari.
- Linee guida su adeguata verifica, controlli interni e reportistica.
3️⃣ Direttive AML dell’Unione Europea (recepite in Italia con aggiornamenti al D.Lgs. 231/2007)
- Quinta Direttiva AMLD5 (2018/843)
- Sesta Direttiva AMLD6 (2018/1673)
📌 Obblighi principali di un consulente finanziario in Italia
🔹 1. Adeguata verifica della clientela (Know Your Customer – KYC)
- Identificare il cliente e il titolare effettivo prima di avviare la relazione.
- Ottenere e verificare documenti ufficiali (es. passaporto, codice fiscale, visura camerale).
- Valutare la natura dell’attività e lo scopo della relazione d’affari.
- Classificare il rischio del cliente (basso, medio, alto).
🔹 2. Monitoraggio continuo della clientela
- Verificare eventuali variazioni nei profili di rischio dei clienti.
- Controllare transazioni sospette o non coerenti con il profilo dichiarato.
- Effettuare screening periodici su PEP (Persone Politicamente Esposte), sanzioni e media avversi.
🔹 3. Segnalazione di Operazioni Sospette (SOS) all’UIF (Unità di Informazione Finanziaria)
- Obbligo di segnalare operazioni sospette di riciclaggio o finanziamento del terrorismo.
- La segnalazione deve essere tempestiva e senza avvisare il cliente (tutela della riservatezza).
🔹 4. Conservazione dei dati
- Documentazione AML deve essere conservata per 10 anni.
- Include dati identificativi, transazioni, verifiche svolte e segnalazioni effettuate.
🔹 5. Formazione e aggiornamento continuo
- I consulenti finanziari devono aggiornarsi periodicamente sulle normative AML.
- Devono adottare procedure interne per la prevenzione del rischio di riciclaggio.
📌 Sanzioni per mancato rispetto delle norme AML
Il mancato rispetto delle normative AML può portare a:
❌ Sanzioni amministrative: multe da migliaia a milioni di euro.
❌ Sanzioni penali: reclusione per favoreggiamento del riciclaggio.
❌ Revoca dell’autorizzazione: impossibilità di esercitare la professione.
🔍 Come StartKYC può aiutare i consulenti finanziari
✅ Screening istantaneo di PEP, sanzioni, media avversi.
✅ Monitoraggio continuo con aggiornamenti automatici.
✅ Nessun costo fisso: modello pay-as-you-go per maggiore flessibilità.
✅ Conformità garantita con la normativa italiana ed europea.